Следите за нами:
Про технологии Про бизнес Про опыт Про книги Прокачай!

Выбираем платежную систему

Ваш интернет-магазин готов принимать онлайн-платежи, вы решили воспользоваться услугами платежного агрегатора и изучили предложения от нескольких игроков платежного рынка. Как выбрать самый надежный и удобный платежный сервис? На что нужно обращать внимание?
Юлия Денисова

Выбирая платежный сервис, обращайте внимание на следующие моменты:  
  • Опыт работа на рынке
  • Стабильность в приеме платежей
  • Выгодная тарифная сетка, гибкая шкала комиссии, отсутствие скрытых платежей
  • Сервисная зрелость, клиентская поддержка
  • Количество банков-эквайеров с возможностью выбора наиболее подходящего
  • Возможность потестировать систему
  • Технологическая гибкость, простая интеграция с интернет-магазином, удобный интерфейс для покупателей и клиентов
  • Возможность приема всех популярных онлайн-платежей
  • Наличие сертификатов, свидетельств
  • Альтернативные офлайн-способы оплаты (например, мобильные терминалы у курьеров, международные и локальные точки оплаты)
Давайте рассмотрим основных игроков рынка платежных систем, проверим их на соответствие этим требованиям. Мы проанализировали самых крупных и популярных на данный момент платежных агрегаторов и провайдеров платежных услуг.

Важный момент – если у вас несколько интернет-магазинов, но с небольшим оборотом, при формировании комиссии будет учитываться общий оборот вашего юридического лица, т.е. совокупный оборот по всем магазинам.

PayOnline учитывает обороты отдельно взятого интернет-магазина и на каждый продукт клиента предлагает индивидуальную ставку.

Подключение ко всем агрегаторам бесплатное (кроме провайдеров), ежемесячная абонентская плата не взимается.


Рынок платежных систем: основные игроки

Яндекс.Деньги

Срок подключения: 3 дня.
Схема подключения
  • Для юридических лиц
Чтобы подключить Я.Деньги, ИМ оставляет заявку на стартовой странице сервиса. Менеджер отвечает на нее в течение суток и объясняет, что делать дальше. Для подключения достаточно прислать скан подписанной распечатки оферты. Платежи включаются по завершении технической интеграции со стороны интернет-магазина.
  • Для юрлиц и ИП
Поставьте на сайт форму для приема денег с электронных кошельков. Прием платежей начнется сразу после установки формы. Все средства будут зачисляться на банковский счет организации. Комиссия удерживается с покупателя и составляет 2%, но не менее 30 рублей. Магазин комиссию не платит. Платежи работают без заключения договора между ИМ и платежной системой.
  • Для всех
На сайте размещается форма или кнопка для приема платежей с электронных кошельков и банковских карт Visa и MasterCard. Прием платежей работает без заключения договора. Подключение бесплатное, занимает 3-5 минут. Комиссия удерживается с получателя: 0,5% — за перевод из кошелька, 2% – за перевод с банковских карт.

Комиссия за пользование сервисом: от 0,5 до 2%. 


Технологическая гибкость

Возможность подключения доступна в виде модулей для большинства CMS.

Учитываются интересы любого бизнеса: как крупного и среднего («Касса» от Яндекс.Денег), так и совсем небольшого и начинающего (Формы и кнопки от Яндекс.Денег).

Дополнительные функции:
  • Сохранение данных карты клиента.
  • Автоплатежи. Удобно для интернет-провайдеров, сервисов с платной подпиской и поставщиков любых других регулярных услуг.
  • Предавторизация. На карте покупателя блокируется нужная сумма, магазин проверяет наличие товара и готовность к отгрузке. Если всё в порядке, система списывает деньги. Если нет, «размораживает» всю сумму — магазин не теряете на возвратах и комиссиях, а пользователь сохраняет нервы и время.
Основные возможности системы

С помощью «Кассы» подключатся платежи как с кошельков Яндекс.Денег и WebMoney. Я.Деньги позволяет принимать платежи во время доставки товара. Для этого используются мобильные терминалы, подключенные к iPhone, iPad или устройствам на базе Android.

Я.Деньги не раскрывает названия банков-эквайеров, с которыми сотрудничает. Известно, что их несколько, и это обеспечивает динамическое переключение потоков, увеличивает успешность транзакций по банковским картам.

Вывод средств из системы

В случае подключения к «Кассе от Яндекс.Денег» ИМ получает денежные средства на расчетный счет каждый день (т.е. на следующий рабочий день после совершения платежа). Лимита на сумму перечисления в этом случае нет. Все платежи будут перечислены одним траншем по всем способам оплаты.

Процент успешных транзакций

Уровень конверсии сильно зависит от типа бизнеса, можем сказать для примера, что для собственных проектов Я.Деньги обеспечили успешность транзакций на уровне 93%.

Особые условия

Я.Деньги поддерживает своих партнеров, благотворительным организациям предлагает пониженный тариф на подключение – 2%.

МОБИ.Деньги

Срок подключения: от 2 дней.

Схема подключения

Заключение договора и интеграция согласно предоставленному API. При этом на этапе заключения договора можно потестировать систему в демо-режиме и только после удачного теста переводить работу в коммерческий режим. Подробная инструкция по подключению ИМ. 

Комиссия за пользование сервисом

Сервис взимает разную комиссию при оплате с банковской карты и со счета мобильного телефона. Комиссия зависит от тематики магазина – что продается, какой средний чек и оборот в месяц. Вопросы по тарифной сетке решаются при личном обращении в техподдержку.

Технологическая гибкость

На данный момент есть два способа приема онлайн-платежей – мобильные платежи и банковские карты. Основной партнер в интернет-эквайринге – Банк ВТБ24. 

Вывод средств из системы

Каждый третий рабочий день. При больших оборотах и желании магазина – перевод средств может быть сделан еще чаще.

Процент успешных транзакций

Не разглашается. «Это информация наших партнеров, которую мы не можем разглашать, во-вторых, это специфичные цифры – не похожие на стандартные метрики интернет-магазинов», – пояснил представитель сервиса.

Особые условия

У операторов сотовой связи есть специальные комиссии для благотворительных организаций, которые используют МОБИ.Деньги.

RBK Money

Срок подключения: 2 часа (проверка, активация договора и настройки системы).

Технические настройки на сайте клиента зависят от IT на стороне магазина. В среднем интеграция занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Схема подключения

Необходимо предоставить паспорт, заявление, анкету, ИНН и OГРН.

Комиссия за пользование сервисом

Начальная комиссия составляет 3,9%. Но, как правило, она пересматривается до начала сотрудничества.

Есть минимальная ставка – 2,0%. Такая комиссия предлагается в зависимости от одного или нескольких факторов: популярность магазина, оборот магазина, эксклюзивность сотрудничества с сервисом, сферы деятельности. Трэвел-проектам и ЖКХ  RBK Money предлагает совсем небольшие проценты. 

Ни за вывод, ни за обслуживание дополнительных комиссий нет.


Основные возможности системы

Оплата WebMoney, Я.Кошелек.

Технологическая гибкость

Процессинг платежей осуществляется сразу через несколько банков-эквайеров.

Вывод средств из системы

Вывод ежедневный. Лимита нет. Интернет-магазин получает бухгалтерские документы в электронном и бумажном виде.

Процент успешных транзакций: 80-95%

Особые условия

Для благотворительных организаций существуют специальные льготные условия по тарифному плану «Твори добро».

IntellectMoney

Срок подключения: 8 дней. Прием платежей можно начать в срок от 1 до 3 дней (достаточно скана документов).

Схема подключения

Для начала работы нужны электронные копии документов, оригиналы не нужны.
  1. Регистрация на сайте.
  2. Звонок менеджера, уточнение требований и пояснения. 
Комиссия за пользование сервисом: от 3,5%.


Технологическая гибкость

Есть прием Яндекс.Денег, в бижайшее время подключатся WebMoney и Qiwi. Сервис работает с несколькими банкам-эквайерами.

Вывод средств из системы: 2-5 рабочих дней. Существует ручной вывод (необходимую сумму) и автоматический (вывод с определенной периодичностью и установкой минимальной суммы вывода). Все необходимые бухгалтерские документы сервис предоставляет ежемесячно. 

Уровень конверсии системы: 82% по банковским картам.

Деньги Online

Срок подключения: 2 недели.

Схема подключения

Стандартный набор документов – сертификат регистрации, выписка из Росстата и тд.
Комиссия за пользование сервисом

При начальных оборотах ставка по большинству платежных систем – 5%. 

Технологическая гибкость

Собственный процессинговый центр. ИМ сможет принимать платежи банковскими картами, с электронных кошельков (Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney), денежные переводы («Евросеть», «Связной»), платежи с помощью «Альфа-клик»,  через терминалы, мобильные платежи.

Вывод средств из системы

1 раз в 3 дня. Лимита на вывод нет. Все бухгалтерские документы предоставляются.

PayU

Срок подключения: 3-5 дней. 

Схема подключения
  1. После заполнения заявки на сайте, с представителем интернет-магазина связывается менеджер сервиса и предоставляет индивидуальное предложение о сотрудничестве.
  2. После заключения договора производится полная интеграция ИМ с платформой PayU.
  3. Продавцом может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющийся резидентом РФ.
Комиссия за пользование сервисом: от 2%.

Вывод средств из системы: 1 раз в месяц.

PayOnline

Срок подключения: До 15 рабочих дней.

Схема подключения

  1. После подачи заявки, и ответа менеджера, потребуется заполнить анкету и предоставить копии ОГРН и паспорта руководителя.
  2. Заявка рассматривается 1-2 рабочих дня. После её одобрения интернет-магазину направляется коммерческое предложение.
  3. Согласившись с условиями КП, интернет-магазин подписывает договор.
  4. Подписанные документы отправляются в банк, и после подтверждения система приема платежей на сайте PayOnline переходит в рабочий режим.

Первичное требование к сайту клиента – интерфейс, позволяющий с первого взгляда понять, что он реализует (товар/услуга) и наличие контактов подключаемого юридического лица.

Комиссия за пользование сервисом

Варьируется от 0,9% до 3,9% в зависимости от оборотов компании, её вида деятельности и выбранного платежного решения.

Технологическая гибкость

Покупатели смогут оплачивать товары по банковским картам, с электронных кошельков (WebMoney, QIWI.Кошелек, Яндекс.Деьги).

Банки-партнеры: Банк Москвы, ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзенбанк и другие.

Вывод средств из системы

В зависимости от используемого решения вывод средств на текущий расчетный счет клиента осуществляется на следующий рабочий день, либо не позднее, чем на 6-й рабочий день после совершения оплаты. Отчетность предоставляется в электронном виде в личном кабинете.

Процент успешных транзакций

Конверсия в успешные оплаты может колебаться в диапазоне от 70% до 95% в зависимости от настроек безопасности и использования протокола безопасности 3-D Secure.

Особые условия

В настоящее время есть скидка за подключение второго сайта, взимается 50% от платы за подключение, а также особые условия для участников Microsoft BizSpark.

Pay2Pay

Срок подключения: 3-4 недели.

Схема подключения
  1. Регистрация на сайте
  2. Подача анкеты и пакета документов или сканированных копий (ОГРН, ИНН, письмо из Росстата и т.д. – полные списки для ООО и ИП есть на сайте)
  3. Подписание заявления после согласования подключения с менеджером
Сайт интернет-магазина должен быть полностью функционален, не допускается его размещение на бесплатном хостинге. Должна быть указана информация о получателе платежей - название юридического лица или ФИО индивидуального предпринимателя, юридический адрес, ИНН, КПП. На сайте необходима минимальная контактная информация – телефон и эл. почта. 

Комиссия за пользование сервисом: от 4%.


Технологическая гибкость

Система использует несколько шлюзов, но в основном работает «домашний» эквайринг от ПСКБ.
Покупателям ИМ доступна оплата банковской картой и электронными деньгами, мобильные платежи, денежные переводы, «Альфа-Клик».

Вывод средств из системы

Два раза в неделю все принятые платежи независимо от суммы отправляются на расчетный счет продавца. Банк предоставляет ежемесячный акт принятых платежей.

Процент успешных транзакций

Каждый четвертый платеж, инициированный в системе, является успешным.

Робокасса

Срок подключения: от 2 дней.

Схема подключения 
  1. Регистрация магазина в сервисе ROBOKASSA.
  2. Настройка параметров магазина, отладка технического взаимодействия с сервисом ROBOKASSA на тестовом сервере.
  3. Подача заявки на активацию.
  4. После активации магазина – подписание заявления о присоединении.
Комиссия за пользование сервисом: от 5%.


Технологическая гибкость

Основной партнер – ОКЕАН БАНК (ЗАО), а также эквайринг через 10 других крупных российских банков. Возможность подключения к системе физических лиц. Покупатели могут оплачивать покупки электронными деньгами, банковскими картами, через терминалы моментальной оплаты и платежные системы «Евросети», «Связного» и т.д.

Вывод средств из системы: 1-2 рабочих дня.

Uniteller – процессинговая компания

Срок подключения: до 3 дней.

Схема подключения

Заключить два договора: с Uniteller и банком-эквайером . Среди партнеров – свыше 10 банков-эквайеров. Критерии у каждого клиента разные, поэтому предоставляется возможность выбрать банк, исходя из требований клиента. Для резервного канала (на случай технических проблем или форс-мажорных ситуаций с основным банком-эквайером), клиенты могут подписать еще один двухсторонний договор с другим банком-эквайером – для повышения уровня надежности и балансировки нагрузки.

Договор на прием электронных денег заключается отдельно.
  1. Отослать заявку на подключение с указанием отрасли деятельности организации, оборота (если новая точка, то предполагаемого оборота).
  2. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения о сотрудничестве торговая точка присылает необходимые документы и происходит заключение договоров.
Комиссия за пользование сервисом: 0,8-3,5% по картам и 4-5% по электронным деньгам.

Для ЖКХ и продажи авиабилетов пониженные тарифы. 


Технологическая гибкость

Для популярных CMS (1C-Битрикс, Magento, Jumla + VirtueMart, Drupal + Ubercart) разработан специальный платежный модуль Uniteller, который обеспечивает быстрое подключение к приему безналичных платежей на сайте, при наличии подписанных договоров и полученных боевых настроек от банка.

Основные возможности системы

Сервисная зрелость и обеспечение полного цикла эквайринга платежей, в рамках одного процессингового центра (примеры из практики):

1. Интернет-магазин написан на своей CMS и нет возможности привлечь разработчиков к интеграции с процессингом Uniteller:
  • Uniteller предоставил сервис создания ссылок для оплаты, без интеграции с процессингом.
2. Интернет-магазин имеет свое физическое представительство и хочет принимать безналичные платежи и при курьерской доставке. Максимальный охват приема безналичных платежей:
  • Uniteller обеспечил прием платежей на кассе (POS-терминал);
  • Uniteller обеспечил возможность приема платежей в автоматической кассе (терминал, который содержит весь каталог товаров и позволяет не только выбрать товар, но и сразу оплатить его банковской картой, включая современные инновационный технологии бесконтактных платежей PayPass и payWave);
  • Uniteller обеспечил прием безналичных платежей курьерской службой: использование мобильного телефона/планшета для приема банковских карт.
Вывод средств из системы: 1-3 дня, в зависимости от банка-эквайера. 

Процент успешных транзакций: 99%.

Особые условия

Для благотворительных организаций Uniteller предлагает льготную ставку.


Провайдеры электронных платежей, мультибанковские платежные системы

ASSIST

Срок подключения: 1 месяц.

Схема подключения
  1. Заполнение регистрационной заявки на сайте ASSIST для подключения тестового режима.
  2. Тестирование системы, получение консультаций у специалистов ASSIST.
  3. Выполнение ряда требований, установленных компанией ASSIST (размещение логотипа нашей компании на странице платежей и т.д.).
  4. Подписание договора.
  5. Переход в «боевой» режим.
Переход из тестового в «боевой» режим возможен лишь после выполнения ряда требований, предъявляемых интернет-магазину компанией (размещение логотипа ASSIST на странице оплаты и т.д.)

Комиссия за пользование сервисом: 0,95 – 0,2% за успешную операцию. 

Яндекс.Деньги – от 5 до 8% (в зависимости от сферы деятельности предприятия), WebMoney – 4%, QIWI Кошелек – 4%. Возможно подключение по одному или нескольким выбранным кошелькам.

Абонентская плата и единовременный платеж

Подключение к системе – 2950 руб. Абонентская плата не взимается. Существуют дополнительные сервисы, которые интернет-магазин может подключить, если видит в них необходимость. Например, шаблоны авторизационных страниц. Такие сервисы подключаются за отдельную плату.

Технологическая гибкость

Банки-партнеры: USC (ЗАО «КОКК»), Мультикарты (банки ВТБ и ВТБ24), Райффайзен-банк, банк «Русский стандарт».

«Центр лояльности платежей» обеспечивает прием «Спасибо» от Сбербанка. Для приема средств с электронных кошельков ASSIST работает через банк «КИТ Финанс». Интернет-магазин подает заявление о присоединении к договору с банком и подключает сразу все популярные кошельки.

Вывод средств из системы

Провайдер никогда не аккумулирует деньги. Они находятся на счетах банков-эквайеров.

Процент успешных транзакций: 82-83%.

КиберПлат

Срок подключения: 1 месяц.

Схема подключения

Для подключения к системе КиберПлат необходимо открыть счет в банке «Платина», а также установить ПО «Магазин – расчетов».

Зачисление платежей покупателей ИМ как юридическому лицу может производиться по двум вариантам:
  1. На транзитный счет в Банке «Платина» с последующим перечислением в банк, обслуживающий Магазин
  2. На расчетный счет ИМ, открытый в Банке «Платина»
В зависимости от выбранного магазином варианта и условий торговли изменяется состав документов, оформляемых при регистрации.

Абонентская плата и единовременный платеж

Плата за регистрацию магазина в системе составляет 100 долларов США (в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на дату расчета).

ChronoPay

Срок подключения:  10 дней.

Абонентская плата и единовременный платеж

Подключение — бесплатно. Абонентская плата в большинстве случаев отсутствует.

Комиссия за пользование сервисом

Тариф всегда индивидуален. Комиссионное вознаграждение ChronoPay рассчитывается персонально и зависит от типа бизнеса и объема платежей. Комиссия составляет определенный процент от ежемесячного оборота интернет-предприятия.



Рынок онлайн-платежей в России очень активно развивается. Конкуренция среди игроков влияет на снижение комиссии, оптимизацию подключения, улучшение уровня безопасности и качества обслуживания клиентов. Выбор идеального партнера по приему безналичных платежей основан не столько на подборе наиболее привлекательных финансовых условий (тарифная сетка у агрегаторов не сильно разнится), сколько на уровне клиентского сервиса и дополнительных технических возможностей оператора. Наш совет: тестировать функционал платежных систем, «примерять» все доступные платформы к своему ИМ, отслеживать поведение покупателей и собирать их отзывы на работу платежного агрегатора. Сейчас все это можно сделать быстро и в большинстве случаев бесплатно.

Благодарим за помощь в написании статьи: Анастасию Мухину (RBK Money), Артёма Дворядкина (ИнтеллектМани), Камилу Мурсалимову (PayOnline), Анастасию Михур (PayU), Наилю Замашкину (МОБИ.Деньги), Елену Ефименко (Uniteller), Михаила Дрибинского (Деньги Online), Надежду Кияткину (Яндекс.Деньги), Марину Вовченко (Assist).

Об авторе
По первой профессии - редактор, журналист (МГУ Печати). Работала шеф-редактором в крупных книжных издательствах и СМИ. Второе образование получила в сфере электронного бизнеса (Высшая школа экономики). Была главным редактором информационного портала, руководила интернет-проектами, в том числе в e-commerce. Занимается продвижением брендов в интернете, ведет обучающие семинары по продвижению соцсетях. Совладелец digital-агентства Veritas.